1樓：新財經時空
貸款買房還款年限越長越好嗎？
2樓：
2023年發生了很大的變化，導致個人投資者的投資渠道、投資收益率都有了很大的突破。
首先，錢荒事件導致整個市場的無風險利率抬升；其次，以現金寶、餘額寶為代表的網際網路金融極大的降低了個人投資者的投資門檻；再次，以愛投資、有利網等為代表的p2p理財為個人投資者提供了“收益風險比”較高的投資渠道。所以接近貸款成本的利率進行復利投資變得越來越有可能（如果你是首套房的話就更不在話下了）。簡而言之，首套房貸下浮的利率就是白送給你的補貼，因此首套房儘可能用足槓桿，儘可能買大戶，公積金貸款趁早用、用足最好。
最後，請各位買了別墅的土豪別忘了點個贊。
補充說明：假設個人能夠以6.55%複利投資是樂觀的情景。
現實中由於金融產品不是無限細分，市場上能夠達到5%以上的相對安全的投資產品基本都是存在准入門檻的（5萬起步的理財還沒有連續穩定年化5%的收益率），這意味著你省下來的錢（實際中是按月還按揭，每月省下來的錢更少）可能必須要先存定期或者買收益率低的貨幣**，攢到一個門檻值（比如5萬、20萬）才能進行高一些收益率的投資。所以現實中如果你只能投資理財產品的話，收益率很可能達不到你的貸款利率水平。在投資收益率不如貸款利率高的情況下，縮短貸款期限是合理的。
購房貸款時間越長越好嗎？
3樓：搜狐焦點
目前市場上存在的兩種觀點：
觀點一：通脹高貨幣貶值快貸款期限越長越好
首先有一句話：將一次性債務轉化成為分期債務，然後將中短期債務轉化成為中長期債務，是一個比較明智的選擇。
貨幣，是在不斷貶值的，也就是我們通常所說的通貨膨脹率，通脹越高，貶值越快。也就是說去年的一千塊到今年已經不是1000了，能夠購買的東西會變得更少，這就是為什麼在十年前我們覺得100塊錢很多，到今天100塊錢已經不算什麼是一個道理。所以，建議還是把還款期拉的越長越好，雖然貌似付出了很多的利息，但是仔細算算還是很划算的。
還款期限越長，您需要支付的利息就越多。有人算過一筆賬，按揭購買一套房子，首付三成，按揭七成(按基準利率算)，貸款30年下來，最終的總成本比原房屋總價多了七八成，有的甚至翻了一倍。也就是說，按揭購房的利息負擔佔了總成本的近一半，30年後，購房者等於花費了兩套房子的價錢只購買了一套房子。
這就是按揭的代價！
總結：
投資收益率超過貸款利率則期限越長越好
是儘量多佔據現金，還是儘快把手中的現金給銀行？佔據現金顯然是要用於投資，不可能放在家裡睡大覺。所以這個問題再變一下：
我是儘量佔據資金去投資，還是儘快還給銀行？這個問題再翻譯一下：我持有資金的投資收益率是否可以超越貸款利率？
1.對於投資收益率能超過貸款利率的人來說，期限越長越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好、等額本息好。
2.對於投資收益率低於貸款利率的人來說，期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。
注意：這裡的投資收益率，是指長期來看，平均的年化收益率。
為什麼投資收益率和貸款利率的大小關係就決定了是期限長短好、是否提前還貸好呢？
你可以這樣理解：利率就是資金的**。如果我們以一個利率**(借入)資金(比如以6%的利率獲得銀行貸款)，然後可以以8%的利率將資金賣出(投資)(將錢去投資獲得8%的回報)，那麼顯然我們賺了2%，這樣賺錢的買賣我們應該多做為好，多佔用資金。
反過來，如果我們**資金的**成本高於我們賣出資金的**，那麼顯然我們儘量不要佔用這種資金，儘快脫手為好。
量力而行收入高且穩定者期限越短越好
總之，貸款年限並非是越長越好,主要是看自身的經濟基礎和償還能力。如果是中老年人,則儘量貸時間短點,因為中老年人收入比較穩定,投資和花費也比較穩定,還貸對生活影響不大。而青年人則不同,投資和花費比較大,所以貸款年限可以稍微長一點,把現金留在手上,多從事一些投資,能夠產生更大的財富,有錢了直接都還清就可以了。
此外，收入高並且穩定的購房者，可以選擇等額本金的還款方式或是縮短還款期限，用盡早還款的方式，減少按揭所產生的利息成本；而收入中等，穩定的購房者則別無他法，只能通過選擇較長還款期限，降低月供負擔，緩解自身的還款壓力，這樣一來，還款的總成本也因年限的延長增高了。因此，這部分按揭購房者要做好打“持久戰”的準備。
拋開經濟償還能力，仔細對貸款年限、月均還款進行科學計算，就會發現，貸款期限不是越長越好，適當地縮減貸款年限，月供多付兩三百，最終省下的利息款可多達十幾萬。科學地取捨和選擇，也可以讓購房者省去一筆不小的開支。理解了這些本質，也就很好理解貸款期限是否越長越好這樣類似的問題了。
（以上回答釋出於2016-12-08，當前相關購房政策請以實際為準）
4樓：李雷博士
正常情況下，買房貸款時間越長越好。
當然這個貸款最好是你用公積金貸款，或者哪怕用商業貸款，也不要利息太多。
首先，你買一套房子，這是你的固定資產，不管是增值還是貶值，其客觀已經註定了。
但是呢，你的現金流是個很重要的問題。
如果你錢多的沒處放，全款買房不考慮其他的，這是一種型別。
上面我們提到的房子的價值，假定是一套房的話，那麼你不去考慮這套房子本身的價值了。
只需要考慮你貸款還是全款的價值。
那麼你翻開目前關於常見的投資收益，你就明白，相比貸款，投資收益更明顯。
現在房貸的公積金是3多，商業貸是5左右，綜合下來，應該還是在5左右，也就是你需要交給銀行的利息部分。
但是呢，如果這筆錢擱到你手裡，那麼，你去投資，收益就非同小可了。
以目前最為保守，也是最為安全的銀行理財來說，基本上你的大額單子，按照每年固定週期去投資，那麼一般可以獲得6個點的收益以上。
如果你去分散投資，分為貨幣**（就像餘額寶），理財，和其他渠道的話，那麼你的收益那就可觀了，摺合下來一年7個點問題不大。
所以從這個角度，把錢一次性放到房子裡，短期不能週轉是很不划算的，反過來貸款的話，把錢轉移到自己的手裡，然後去投資，是較好的增值辦法。
5樓：小聰專用
律師：不是的，很多人盲目地認為月供越少越好，其實，期限長的貸款，償還時所支付的利息往往較高，且購房者—旦無力償付貸款，則開發商或貸款銀行有可能收回房屋。當然，如果貸款期限太短，貸款者承受壓力會較大，所以貸款期限要根據自己還款能力而定。
如何確定一個最佳的房地產抵押貸款指標呢？首先你要知道自己能貸到多少錢。另外一個方面，貸款時要學會計算貸款的利率。
貸款的利率一般分為固定利率和浮動利率兩種。我國房地產抵押貸款一般實行浮動利率。浮動利率由銀行依據市場利率的浮動來調整。
當市場利率下降時，貸款的浮動利率也下降；當浮動利率遇到通貨膨脹時，會快速揚升，這樣也可能導致購房者支付利息的負擔增加。 所以，貸款的最佳表現不是貸款時間越長越好，而是要求你在申請抵押貸款時，能夠追求一種在自己負債能力內，有最高的抵押額度（房價的70％），最少的首期付款，最合理的貸款期限（10年左右）等的最佳組合，其宗旨就是減少利率的支出
6樓：新財經時空
貸款買房還款年限越長越好嗎？
7樓：招商銀行
“貸款利息/月供”均是根據貸款總金額、貸款年限、執行利率、還款方式等多項因素綜合計算的。如其他資訊不變，貸款年限越長，所產生的利息越多。具體您可以申請到的期限，需您提交相關資料，由經辦行綜合審批後確定。
8樓：營峰藤亮
1、如果從資金的時間價值看，個人認為時間越長越好。
2、但是時間長不考慮資金的時間價值，你會為此多支付一大筆利息。
3、有個權衡左右的好辦法，建議你在同等期限的情況下，用等額還本付息法，這樣雖然你每個月略多償還支付一部分本金又考慮了利息的支出。
9樓：橋季晉春柏
建議20年還款計劃，有錢不要套死在房子上既然可以按揭當然要利用好資源
貸款的年限是越長越好嗎？
10樓：搜狐焦點
很多人有這樣的問題，貸款是否越長越好、是否提前還款、採用等額本金還是等額本息法，這三個問題，如果不考慮個人現金流壓力方面的問題，其實本質上是同一個問題：我是儘量多佔據現金，還是儘快把手中的現金給銀行？佔據現金顯然是要用於投資，不可能放床頭，所以這個問題再變一下：
我是儘量佔據資金去投資，還是儘快還給銀行？ 這個問題再翻譯一下：我持有資金的投資收益率是否可以超越貸款利率？
結論：a.對於投資收益率能超過貸款利率的人來說，期限越長越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好。
b.對於投資收益率低於貸款利率的人來說，期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。
注意：這裡的投資收益率，是指長期來看，平均的年化收益率（根據現金流算出來的irr）。
為什麼投資收益率和貸款利率的大小關係就決定了是期限長短好、是否提前還貸好呢？
本質的原因在於：利率就是資金的**。 如果我們以一個利率**資金（比如以6%的利率獲得銀行貸款），然後可以以8%的利率將資金賣出（將錢去投資獲得8%的回報），那麼顯然我們賺了2%個點，這樣賺錢的買賣我們應該多做為好，多佔用資金“這種存貨” 。
反過來，如果我們**資金的**成本高於我們賣出資金的**，那麼顯然我們儘量不要佔用資金這種“存貨”，儘快脫手為好。
理解了這個本質，也就很好理解貸款期限是否越長越好這樣類似的問題了。
通脹率一般不直接影響我們這個決策邏輯（貸款利率和投資收益率的大小關係），而是通過分別影響貸款利率和投資利率來實現對結果一定程度的影響：當通脹上升時，央行基準利率上升，市場利率上升，因此貸款利率和投資利率也往往跟著**，對哪個影響更大就不好說了。
但是如果是惡性通脹，比如一年200%的通脹率，那麼把貸款、投資、買實物三者就有可比性：如果通脹率高於投資利率和貸款利率，那麼囤貨是最優的——儲備貨物的回報率最高。 如果：
貸款利率《通脹率《投資利率，那麼投資是最優，囤貨其次，還貸款是最差的，貸款後去買貨或投資都是合適的。所以我們教科書有一個結論就是惡性通脹時期債權人吃虧，債務人佔便宜。
當然需要注意的是，一般情況下我們的貸款利率投資利率都是要高於通脹水平的，所以一般不需要考慮通脹水平。且在許多情況下囤貨的可行性是要打折扣的，許多東西沒辦法長期儲存。
（以上回答釋出於2016-12-29，當前相關購房政策請以實際為準）
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