1樓：巨蟹私借無抵押
住房公積金制度是我國住房制度改革的重要內容，十多年來，住房公積金在推動住房分配製度改革，幫助廣大城鎮居民改善住房條件等方面發揮了重要作用。但是，住房公積金在實踐中也存在著許多問題。
一、住房公積金沒有實現全覆蓋
我國行政事業單位實現住房公積金全覆蓋，但企業覆蓋面仍然較低。非公有制經濟組織執行住房公積金制度不夠理想的問題和大量職工住房公積金賬戶因企業改制、效益下滑等原因被長期封存的問題較為突出，使得住房公積金制度無法惠及這部分群體。
二、住房公積金資金使用效率總體不高，地區發展不平衡
一方面，住房公積金存在大量沉澱資金，另一方面，大量中低收入家庭購房貸款的需求得不到滿足。此外，由於各地區經濟基礎、房地產市場發展階段以及各地區住房消費觀念的不同，導致住房公積金制度的推行以及資金使用呈現不平衡，總體上，經濟較為發達的大城市制度推行得比較到位，資金使用率也較高，而中西部地區資金使用率較低。
三、社會成員收入差距導致住房保障水平高低不一
由於住房公積金繳存基數是按職工本人上一年度月平均工資計算，因此，職工的工資收入的高低直接決定著繳納住房公積金的多少。當前，不同行業、企業、職位的收入差距日益增大，最高與最低之間的比例超過30倍，職工工資收入分配差距的不合理現象直接折射到住房公積金的繳納，導致住房公積金對職工住房保障水平的高低不一。一方面，繳納上的不公平直接影響到職工住房公積金賬戶積累餘額，積累餘額在一定程度上決定了職工改善住房條件的能力，高收入群體相應的改善住房條件的能力也強，而低收入群體通常改善住房條件的能力也較弱。
另一方面，高繳納者購房獲得貸款的機會和能力比低繳納者要強得多，低收入者因為買不起房也許根本不會動用其積累的資金，這樣低收入者反而接濟了相對高收入者，陷入了“濟富不濟貧”的怪圈，極不合理。
四、住房公積金對低收入及繳納困難群體的保障不夠有力
由於住房公積金具有互助性，在住房公積金的設計中，其增值收益應該更多地服務於制度覆蓋範圍內的低收入或困難繳納職工。然而，在實際運作中，高收入群體反而得到了更多的政策優惠，更多地佔用了低收入群體繳納的資金，這有悖於住房公積金的設計初衷。因此，應加強住房公積金增值收益對低收入繳納職工或者繳納困難職工的幫助，體現住房公積金的政策傾斜和對困難群體的接濟和扶助，為低收入家庭改善住房條件發揮更大住房保障作用。
為了讓住房公積金在住房保障中發揮更大的作用，可從以下幾方面加強住房公積金的管理。
一、進一步擴大住房公積金的覆蓋範圍
現階段住房公積金制度覆蓋範圍存在著不可忽視的缺口。一是現有城鎮內的個體工商戶、自由職業者，二是農村進城務工人員。這兩類人群的住房消費能力本來就有限，又沒有單位為其代扣代繳住房儲備金，長此以往，可能會有相當比例的人群喪失住房消費能力，再次成為**的負擔。
如果住房公積金制度能夠覆蓋到這一群體，為他們提供一份最基本的住房保障資金，他們中的大部分人就可以通過這樣一筆比較穩定的資金，從而改善他們的居住環境和質量。
二、擴充套件住房公積金的使用範圍
在我國，受傳統思想影響，大多數人仍認為購房是住房消費的唯一方式。然而在西方國家，房屋租賃作為一種相對比較靈活和輕鬆的住房消費形式，已成為成熟的房地產市場中重要的組成部分。購房作為一項大宗消費，往往要購房人動用大量積蓄並預支其未來收入方能得以完成。
在現有的職工收入水平情況下，如果一味地鼓勵中低收入家庭用貸款購買解決住房問題無疑是雪上加霜，購房反而會使得這些家庭長期陷入“房奴”生活而難以得到改觀。因此，我國應改變傳統的以買房為主的住房消費觀念，倡導多元化的住房消費方式。住房公積金在使用上應順應這一趨勢作出調整，從原先單一支援職工購房行為轉而支援包括購房、租房在內的各類住房消費行為，允許繳納公積金的職工動用其賬戶積累來支付房租、物業管理費、房屋修繕費用等，使其住房保障功能得到全方位的體現。
三、實施向中低收入職工家庭傾斜的住房公積金貸款政策
在保證住房公積金繳納權利和義務對等的大前提下，適度調整政策，實施向中低收入職工家庭傾斜的住房公積金貸款政策。同時，對高收入職工家庭多次低息購房貸款，應出臺政策予以一定的限制，比如對自住的、小戶型或改善性購房實行低利率貸款政策，而對投資的、大戶型或豪華型的購房實行相對高利率的政策。另外，可在增值收益中拿出一部分用於對中低收入職工購買自住普通住房的貼息或補貼。
總而言之，只有住房公積金增值收益的使用不脫離住房保障的宗旨，始終圍繞全社會的住房保障事業來，住房公積金制度才會呈現更加旺盛的生命力。
2樓：鑽誠投資擔保****
20世紀90年代，我國開始推行住房公積金政策，發展至今，住房公積金政策已經取得了長足的發展。當前，對住房公積金的管理還處在逐步完善的過程中，其中，財務管理是住房公積金管理的重要組成部分。隨著市場經濟的發展，住房公積金的財務管理工作的職能和內容也增加了不少，不再侷限於傳統意義上的存繳、提取公積金和貸款，更加註重的是實現公積金的增值，帶動社會經濟的進步。
所以，怎樣完善住房公積金的財務管理制度、提升住房公積金的財務管理水平，以及實現公積金的增值是住房公積金財務管理的重中之重。
如何進一步完善住房公積金制度
3樓：鑽誠投資擔保****
完善住房
公積金制度，充分發揮公積金使用效能的幾點意見
1.強化住房公積金歸集手段 ，加強檢查監管力度。
發展住房公積金事業，不僅關係到職工合法權益，更關係到國家加快保障性住房建設和擴大內需戰略決策的實施，因此要依照《住房公積金管理條例》加強依法徵管。一是加大《住房公積金管理條例》的宣傳力度，大力宣傳建立住房公積金制度的優越性，充分調動單位和廣大職工繳交住房公積金的自覺性和積極性；二是財政、審計部門要加強配合，加大監管檢查力度，重點解決住房公積金覆蓋面小的問題，強化歸集手段。三是依照《條例》規定，對拒不執行國家房改政策，擅自不實行住房公積金制度，拖欠、挪用公積金的單位，特別是只重個人政績不為職工履行義務的單位負責人，要追究其行政責任，並實施相應的經濟處罰，以維護職工應享有的合法權益。
要採取各種措施加強監管，保證住房公積金的安全運營，防止資金流失和信貸風險。地方財政部門通過定期檢查資金經營狀況和資金運營賬務監督，評價資金經營狀況；審計部門通過審查資金**，使用投向及使用結果，全面檢查資金歸集使用的合規性和合理性；金融主管部門主要藉助於各種金融法規檢查規範住房公積金管理的金融合法性；司法部門則從法律的角度對“中心”的資金管理及繳存者行為的規範進行監督，對各種住房公積金管理使用糾紛進行審理裁決，依法維護住房公積金管理使用的公正性。
2.擴大住房公積金保障範圍，使中低收入者受益。
一是在住房公積金貸款的使用上，必須要求限量使用，每筆貸款上限不應定得太高，以保持住房公積金貸款在使用上的公平性。各地應根據社會經濟發展、人民生活水平提高和房地產市場的發展變化情況，及時調整貸款限額。 二是放寬貸款條件。
可參照商業銀行的住房貸款發放條件，適當降低個人購房的首期付款金額。三是降低貸款利率。公積金貸款是政策性貸款，帶有保障性質，因此應適當拉大與商業貸款利率差距，減少中低收入家庭的購房支付負擔，或實行差別利率，對於購買自住、小戶型低收入家庭，應提供更加優惠的貸款利率，確實起到政策性住房金融的作用。
3. 提高住房公積金的使用效能，充分發揮住房公積金制度的社會保障作用。
目前各地住房公積金的使用途徑多為以下三種形式：一是放貸，二是以定期存款的形式存入銀行，三是購買國債。如何在繼續加大個人住房公積金貸款投放的同時,進行多元化投資和運作，確保資金的保值增值,使住房公積金更好地受惠於民，是一個亟待解決的現實問題。
首先要充分發揮住房公積金低存低貸的政策優勢，發揮互助性和保障性作用，擴大住房公積金貸款的受惠面。貸款的發放應儘量向中低收入職工傾斜。住房公積金管理部門要以方便企業、方便群眾為原則，進一步簡化工作程式，提高辦事效率，提高服務水平。
積極支援職工直接使用公積金用於購房、還貸、維修和支付房租，改善職工住房條件。
其次是克服重歸集，輕使用的傾向，保持公積金歸集與個人住房貸款方式的協調一致和額度的同步增長，實現以貸促繳，最大限度地化解風險，保證公積金的流動性、安全性和增值性。
第三要千方百計提高公積金的效用，促其保值增值。在做好防範金融風險的前提下，通過公積金的資金運作努力實現增值收益，以便更好地發揮住房公積金的社會保障作用。
4.完善相關法規制度和信用體系建設，防範金融風險。
現行的《中華人民共和國住房公積金管理條例》是2023年4月頒佈，2023年3月修訂的。到目前我國《住房公積金管理條例》的配套法規尚未出臺。隨著改革開放的不斷深入和住房保障制度的不斷髮展和完善，許多內容需要補充和修改。
如前面提到的繳存比例問題，按照當時的工資水平，15%的比例差距每月可能也不過百元，但時過十幾年，工資水平翻了一倍甚至數倍，其絕對數額就會增加不少。如果單位配套繳存的比例不做修改，那麼隨著工資水平的不斷增長，不同行業和不同單位之間在公積金配套繳存額方面的差距也必然不斷增大，這一方面會增加企業和各級財政的負擔，另一方面則會造成事實上的分配不公，影響到制度的和諧乃至社會的穩定。還有如增值收益的分配比例，與老百姓切身利益有關的廉租住房補充資金提取規定等都需要通過立法加以細化和完善。
同時要認真研究如何健全公積金管理部門內部控制制度的問題，借鑑商業銀行普遍實行的內部控制制度，制訂行之有效的內部控制措施。
信用風險是金融活動中最基本的風險，具有綜合性、傳遞性、擴散性和突發性。住房公積金貸款面向個人，涉及面廣，隱含的風險極大。目前，各商業銀行和個人資信評級機構的評估標準自成體系，相互間可比性不強，不同的評估機構做出的評估結果有時大相徑庭，難以客觀地反映出個人信用的真實情況。
因此，加快信用體系建設對於防範金融風險就顯得尤為必要。個人的信用資料常常散佈在**、公用事業、銀行、商家、保險等多家機構。如何真實、完整、連續、公開地取得相關資料，合法使用信用資料，同時又保護個人的隱私權，需要相關法律法規的保證。
而評估指標體系是信用體系的核心，統一評估體系則是信用社會化的需要。開拓進取，用創新的思維，創造性地開展工作。這樣才能使黨和**這項惠民工**正落到實處
如何領取住房公積金，住房公積金如何領取？
大鬍子說房小助理 符合以下情況之一，就可以提取住房公積金 購買 建造 翻建 大修自有住房 離休 退休 完全喪失勞動能力，且與用人單位終止勞動合同關係 出境定居 償還房貸 家庭享受低保 失業且滿足一定條件的可以申請提取住房公積金。 語墨 支取公積金手續得這麼辦 職工提取住房公積金，首先向本單位提出申請...
住房公積金如何領取，住房公積金如何提取？需要什麼手續？
大鬍子說房小助理 符合以下情況之一，就可以提取住房公積金 購買 建造 翻建 大修自有住房 離休 退休 完全喪失勞動能力，且與用人單位終止勞動合同關係 出境定居 償還房貸 家庭享受低保 失業且滿足一定條件的可以申請提取住房公積金。 舞璇瀅 一 按照住房公積金管理條例，職工有下列情形之一的，可以提取職工...
如何查詢住房公積金，如何查詢住房公積金 10
吃貨的完美世界 身份證公積金查詢系統你會使用嗎？住房公積金應該如何查詢呢 盧平良郝漫 你在網際網路上進入xx市住房公積金管理中心網頁，輸入你的身份證號碼 住房公積金卡號 密碼，進去後你就可以查詢自己的住房公積金餘額等相關的資訊。 明靚劇堅 找到當地的公積金 註冊一個帳號，然後輸入身份證號碼就可以查了...